銀聯(lián)國(guó)際化征程二十年

上海2024年1月18日 /美通社/ -- 2004年1月18日，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，銀聯(lián)正式開(kāi)辦內(nèi)地銀聯(lián)人民幣卡在香港地區(qū)的POS消費(fèi)業(yè)務(wù)、ATM查詢和取現(xiàn)業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行卡品牌國(guó)際化翻開(kāi)嶄新一頁(yè)。

廿年來(lái)，銀聯(lián)國(guó)際化征程馳而不息。2012年，中國(guó)銀聯(lián)成立專門負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的子公司——銀聯(lián)國(guó)際，國(guó)際化戰(zhàn)略從「中國(guó)人走到哪裡，銀聯(lián)卡服務(wù)到哪裡」加快邁向「全球網(wǎng)絡(luò)、國(guó)際品牌」。隨著近日薩爾瓦多首次開(kāi)通銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，銀聯(lián)卡受理範(fàn)圍已延伸到183個(gè)國(guó)家和地區(qū)，覆蓋境外超6640萬(wàn)家線上線下商戶。在境外，81個(gè)國(guó)家和地區(qū)累計(jì)發(fā)行了超2.3億張銀聯(lián)卡，更好地服務(wù)中國(guó)支付領(lǐng)域雙向開(kāi)放。目前，銀聯(lián)國(guó)際已與2600多家機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。

「走出去」的中國(guó)居民支付更便捷

過(guò)去20餘年間，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，居民支付方式經(jīng)歷了從現(xiàn)金向銀行卡、手機(jī)支付的快速轉(zhuǎn)變。順應(yīng)這一趨勢(shì)，銀聯(lián)國(guó)際不斷提升網(wǎng)絡(luò)服務(wù)能力、豐富產(chǎn)品供給和支付場(chǎng)景，為中外居民往來(lái)和經(jīng)貿(mào)合作做好金融支付服務(wù)。

剛剛過(guò)去的2024年元旦假期，在各地跨年的中國(guó)遊客發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是在港澳街頭，還是在曼谷、東京、阿布扎比等地商戶中，銀聯(lián)三色標(biāo)隨處可見(jiàn)。自2004年首筆銀聯(lián)卡跨境交易在中國(guó)香港落地以來(lái)，全球183個(gè)國(guó)家和地區(qū)受理銀聯(lián)卡，其中99個(gè)國(guó)家和地區(qū)支持銀聯(lián)移動(dòng)支付產(chǎn)品。亞太、歐洲、北美等地銀聯(lián)卡受理覆蓋率已增至約80%。港澳數(shù)十萬(wàn)商戶、韓國(guó)上百萬(wàn)商戶和馬來(lái)西亞、斯里蘭卡當(dāng)?shù)貛缀跞慷S碼受理商戶均支持雲(yún)閃付App。

在「能用」的基礎(chǔ)上，銀聯(lián)國(guó)際與產(chǎn)業(yè)各方廣泛跨界合作，打造了日益豐富的銀聯(lián)支付生態(tài)圈層，進(jìn)一步優(yōu)化持卡人用卡體驗(yàn)。僅2023年，就有澳大利亞、南非、新加坡、泰國(guó)、沙特阿拉伯等多地旅遊局，國(guó)際免稅集團(tuán)DFS，攜程等OTA平臺(tái)，退稅機(jī)構(gòu)Planet Tax Free等旅遊業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)與銀聯(lián)達(dá)成合作，帶動(dòng)銀聯(lián)支付產(chǎn)品在機(jī)酒預(yù)定、交通出行、餐飲購(gòu)物等場(chǎng)景的服務(wù)能力不斷完善。現(xiàn)在，境外超5000所學(xué)校、十大酒店集團(tuán)、全球大批知名航空公司、中老鐵路、港珠澳大橋等跨境交通，香港港鐵、日本地鐵和多個(gè)境外熱門旅遊目的地的巴士、出租車均支持銀聯(lián)支付服務(wù)。

商業(yè)銀行與銀聯(lián)國(guó)際在跨境支付領(lǐng)域日趨緊密的合作，也為居民跨境支付提供了個(gè)性化選擇。跨境返現(xiàn)卡、亞洲旅行卡、大灣區(qū)主題卡、「玩轉(zhuǎn)韓國(guó)」主題卡、「時(shí)尚澳門」、「一帶一路」主題卡、大灣區(qū)青年卡…越來(lái)越多商業(yè)銀行針對(duì)細(xì)分客群推出權(quán)益各異、優(yōu)惠豐富的特色銀聯(lián)卡產(chǎn)品。此外，銀聯(lián)國(guó)際還基於「雲(yún)閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)」將境外積累的受理網(wǎng)絡(luò)向商業(yè)銀行開(kāi)放，支持持卡人直接使用商業(yè)銀行App在境外銀聯(lián)二維碼受理場(chǎng)景掃碼。

「走進(jìn)來(lái)」的境外人士消費(fèi)更地道

跨境人員流動(dòng)恢復(fù)以來(lái)，廣交會(huì)、進(jìn)博會(huì)等國(guó)際展會(huì)和體育賽事陸續(xù)在中國(guó)成功舉辦，服務(wù)境外人士來(lái)華支付也成為中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)的重要議程。在境外，81個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行逾2.3億張銀聯(lián)卡，35個(gè)國(guó)家和地區(qū)落地超180個(gè)本地錢包——這些多元化的銀聯(lián)支付產(chǎn)品，涵蓋刷卡、掃碼和取現(xiàn)等多重功能，兼顧日常生活和跨境支付，讓銀聯(lián)成為境外人士入境的支付品牌之一。

2004年，在境外首次受理銀聯(lián)卡後的短短數(shù)月，首張境外發(fā)行的銀聯(lián)卡落地香港。這張由中國(guó)銀行（香港）發(fā)行的卡片，既是銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)本地化的先聲，也是中國(guó)銀行卡品牌探索境外人士支付服務(wù)的起點(diǎn)。現(xiàn)在，境外81個(gè)國(guó)家和地區(qū)已發(fā)行銀聯(lián)卡。在粵港澳大灣區(qū)，銀聯(lián)已成為區(qū)域內(nèi)發(fā)行規(guī)模最大的卡品牌；在共建「一帶一路」國(guó)家，銀聯(lián)卡發(fā)行規(guī)模超1.7億，並成為阿聯(lián)酋、肯尼亞、蒙古國(guó)、新加坡、哈薩克斯坦等多地居民的工資卡、學(xué)生卡、教師卡，深度融入本地生活。這些卡片可在中國(guó)境內(nèi)幾乎所有POS終端和場(chǎng)景使用，搭乘地鐵公交，在淘寶購(gòu)物、用攜程訂票、用滴滴打車、用美團(tuán)點(diǎn)外賣……境外人士支付體驗(yàn)更地道。

結(jié)合在境內(nèi)推廣二維碼支付的經(jīng)驗(yàn)，銀聯(lián)也不斷將便捷的銀聯(lián)移動(dòng)支付服務(wù)拓展到境外居民。2018年，港澳版「雲(yún)閃付」面世。此後，銀聯(lián)國(guó)際不斷創(chuàng)新合作模式，支持境外錢包通過(guò)綁定銀聯(lián)卡，或在App內(nèi)發(fā)行銀聯(lián)虛擬卡，實(shí)現(xiàn)在銀聯(lián)全球網(wǎng)絡(luò)使用。目前，35個(gè)國(guó)家和地區(qū)已落地150個(gè)錢包產(chǎn)品可掃銀聯(lián)二維碼，其中既包括港澳居民熟悉的雲(yún)閃付App、八達(dá)通和BocPay，也涵蓋市場(chǎng)規(guī)模居前的馬來(lái)西亞GoPayz、泰國(guó)開(kāi)泰銀行K PLUS和韓國(guó)NaverPay等外國(guó)錢包。境外遊客無(wú)需另行開(kāi)戶或下載境內(nèi)APP，即可直接使用這些熟悉的本地產(chǎn)品在中國(guó)支付。

中國(guó)方案的國(guó)際影響力更廣泛

在為境外居民提供優(yōu)質(zhì)支付服務(wù)的同時(shí)，銀聯(lián)國(guó)際不斷培育國(guó)際視野，通過(guò)與多國(guó)央行、國(guó)家轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)、支付聯(lián)盟開(kāi)展轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、二維碼標(biāo)準(zhǔn)、芯片卡標(biāo)準(zhǔn)合作，在全球支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展中提供更多「中國(guó)方案」。老撾、泰國(guó)的銀行卡轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)是以銀聯(lián)技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)而成，銀聯(lián)還向亞洲支付聯(lián)盟、泰國(guó)銀行家協(xié)會(huì)等授權(quán)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)。

順應(yīng)境外各國(guó)本地支付網(wǎng)絡(luò)發(fā)展趨勢(shì)，銀聯(lián)國(guó)際還因地制宜，通過(guò)與境外網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通，加快境外二維碼受理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，構(gòu)建卡基和移動(dòng)支付協(xié)同發(fā)展的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。銀聯(lián)國(guó)際與境外網(wǎng)絡(luò)只需一點(diǎn)對(duì)接，無(wú)需重複改造，即可實(shí)現(xiàn)雙方網(wǎng)絡(luò)所覆蓋的錢包App和收單機(jī)構(gòu)跨境互聯(lián)，最終實(shí)現(xiàn)雙方品牌的用戶和商戶跨境互掃。

去年以來(lái)，銀聯(lián)國(guó)際已在境外15個(gè)國(guó)家和地區(qū)與本地轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)合作，推動(dòng)二維碼業(yè)務(wù)互聯(lián)互通，有16個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)落地或正在推進(jìn)。馬來(lái)西亞PayNet、越南NAPAS、柬埔寨Bakong、老撾LAPNet等東盟國(guó)家本地支付網(wǎng)絡(luò)先後與銀聯(lián)達(dá)成相關(guān)協(xié)議，帶動(dòng)銀聯(lián)二維碼錢包產(chǎn)品境外受理範(fàn)圍增至45個(gè)國(guó)家650萬(wàn)商戶，成為在亞太地區(qū)具有受理優(yōu)勢(shì)的中國(guó)支付產(chǎn)品。